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用信用卡必须知道这十件事不知道的请慎用

发布时间:2021-01-07 20:26:25 阅读: 来源:排线厂家

现在,几乎每个人都有至少一张信用卡,但有卡不代表玩得转,你是否时常疑惑:为什么有的人能用信用卡钱生钱?有的人能用信用卡积分环游世界?而你却总被各种手续费、滞纳金、取现费、年费弄的焦头烂额?所以信用卡虽好,但门道也很多,一起来看看吧!

01、临时额度不要随便调高

信用卡额度低,突然急用钱,只要一个电话,申请临时提额就能搞定。但是,你知道吗,提高临时额度之后,需要在一个月内将超出原本固定额度的部分一次性还清,否则就会收到银行的超限费通知。

? 建议:在紧急用钱的时候,能即时享受临时额度,信用卡也算是“雪中送炭”般的存在,但除非你能保证将提额部分全部还清,否则不要轻易提高临时额度。一旦逾期还款,会面临高额超限费。

02、出境刷卡一定要走银联通道

不管是出境还是海淘,刷信用卡都很方便,不用兑外币就能消费。可是到了还款日,才发现还有一个外币帐单没还清,是什么情况呢?

这是因为,你消费时,刷了非银联通道,消费的外币在入账时自动转换成美元了,这意味着你要多支出一笔货币转换费。这笔费用不会在帐单中单独列出,但会算进你的美元帐单里。

? 建议:境外刷卡尽量走银联通道,如果消费金额巨大,单是货币转换费就能省下不少;一旦有外币帐单时,记得提前1~2天购汇还款或者准备足额的利息费。

03、白金卡的性价比其实不高

相比普通卡来说,白金卡客户可以享受多种免费“贵宾”权益,比如可作为部分国家签证申请的一项资产证明,可以享受机场VIP休息室、境内外免费机场接送服务。但是白金卡往往要求更高的年费以及强制分期等等条款,盘算下来白金卡的养卡费用并不低。

? 建议:白金卡虽然有很多的附加功能,可享受“贵宾”待遇,但这些其实都是银行付出的成本,即使不开卡也要收取年费,几百到几千不等,所以如果不是需要经常国际出差的商旅人士,开通白金卡就不是很划算。

04、信用卡积分越来越不值钱了

以前刷信用卡换积分,可以兑话费、兑里程等等,非常实用。但现在积分兑换各种福利的时代已然成为过去。眼看着“积分价”水涨船高,连喝杯咖啡都没那么容易了。

? 建议:如果你不想再被积分“伤害”了,那就干脆使用现金;如果你摆脱不了信用卡,那有必要学一招:在一些特殊的节日,比入节假日、生日当天刷卡,一般会有多倍积分活动。

05、最低还款额还款最不划算

一不小心把卡刷爆了,下个月还不起怎么办?相信很多人都会选择最低还款额(一般为总欠款的10%)还款,既不影响信用,还可以减少每个月的还款负担。

银行当然欢迎你这样做,因为不管你愿不愿意,当你办理最低还款额还款时,高额利息已经在等你了。举个例子:

你的账单日为每月1日,还款日为每月26日,你在1月1日有一笔交易,消费金额12000元,若你在还款日只还最低还款额1200元,则3月1日对账单上的循环利息12000元*0.05%*54+(12000-1200)*0.05%*5=351元。

? 建议:虽然最低还款不影响信用,但长期使用此业务,你最后会发现付出去的利息比理财收益还高;如果实在还款有困难,还是建议使用分期还款,如果能赶上分期优惠活动,手续费更划算。

06、想成功销卡,没那么容易

手上有好几张信用卡,还款太不方便,想销卡省去麻烦?事情没那么简单。

? 建议:首先,卡上有欠款和溢缴款都是不能销卡的;经常销户会影响个人征信记录;注销卡片后不要马上丢掉,银行会自动审理在未来45天内是否会产生费用。另外,当你有信用不良记录,千万不要注销了之,继续使用两年,才可消除记录。

07、信用卡取现是要付出代价的

错把信用卡当储蓄卡,取了5000现金,这意味着,你可能要为此支付手续费加利息共计一百多块。凡是信用卡取现,取出的这笔钱都会计入你本月帐单,并且不享有免息期,从取现当天起,日息万分之五,直到你把这笔取现本金全部还清。

? 建议:使用信用卡,也不可大意,不管是不是误取,都要付出代价。误取的话,最好尽快将本金还清。

08、溢缴款“存易取难”

错把信用卡当借记卡了,存了现金进去,想取出来也是需要付出“代价”的,一旦钱存到信用卡上,只能用来还帐单,或者当溢缴款,与存进借记卡的存款不同,溢缴款不会产生利息。溢缴款“存易取难”,如果非要取出,必须先支付一定的手续费。

? 建议:如果不小心往信用卡里多存了钱,可怎么办?为了避免产生取款手续费,只能将存的钱刷卡消费掉,无需任何额外费用。

09、信用卡挂失,也要收手续费

信用卡丢失,为了避免盗刷,乖乖第一时间打电话挂失,才能避免损失。但挂失可不是免费的,目前,各行的挂失手续费标准不同,但多在30~80元之间。正式挂失时,先补缴费用,再填写挂失申请书,交验本人身份证件即可。

? 建议:如果不想多花挂失费,可以电话客服将卡片的最高交易额度调低至人民币1元,这样可防止被盗刷大额消费,规避被盗刷风险。调低额度一般下个月生效。假如你确定信用卡在有效期内不会被人捡到、盗刷,即不存在失卡风险,可以直接补卡,免手续费。

10、关联账户自动还款,也有风险

别以为给信用卡设置个关联账户还款,就可以高枕无忧了。关联账户的扣款一般都会提前2天左右,如果账户余额不足以还款成功,一般会有短信提示,这时候你需要存钱进信用卡才能还款成功。如果你在最后还款日才发现,关联账户余额不够,那只能选择ATM或者网银还款。但由于银行系统批处理的时间不定,还款的划账时间也就难以预测。

? 建议:即便使用自动还款,也最好提前查看关联账户余额是否足够,尤其是用信用卡来还车贷、房贷,如果因扣款不成功造成逾期还款的,将会到影响个人征信。

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